알고 사용하면 좋은 신용카드 바우처 및 피킹률 계산 방법 정리

이 글에서는 신용카드 혜택이 좋은지 여부를 판단하는 기준 중 하나인 피킹률의 의미와 계산 방법에 대해 정리하였습니다.

그리고 신용카드 혜택인 적립, 할인 등의 내용과 함께 바우처에 대해서도 설명을 하고 있으니 참고하셔서 신용카드의 좋은 혜택을 누리시길 바랍니다.

신용카드 사용 시 알아야 할 기본 용어 정리

우리는 보통 신용카드를 발급받고 사용하기 위해 신용카드에 어떤 혜택이 나에게 유리하고 가장 좋은 혜택을 주는지 고려하여 결정합니다.

신용카드 혜택은 보통 특정 금액 이상을 소비하여 실적을 충족해야 다음달부터 혜택이 제공되는 등의 형태로 혜택이 주어집니다.

제가 생각했을 때 신용카드를 사용하면서 알아야 할 용어들이 있는데, 혜택, 실적 등과 관련해서는 아래 용어는 기본적으로 알아야 한다고 생각합니다.

1) 신용카드 연회비

신용카드를 발급받을 때 우리는 연회비라는 것을 냅니다. 연회비는 1년에 한 번 내는데 해외 결제 기능이 있느냐(마스터, 비자) 없느냐에 따라 연회비가 달라집니다.

보통 해외에서 사용하는 카드(마스터, 비자) 1개가 있으면 나머지는 국내용으로 발급받아 연회비를 줄이거나, 해외 전용 카드(마스터,비자)를 종류별로 한 개씩 발급받아 사용하기도 합니다.

2) 신용카드 혜택 (할인, 적립)

신용카드 혜택은 크게 할인 또는 적립 혜택으로 나뉩니다.

할인 혜택은 신용카드로 대중교통, 통신비(3사 통신사 휴대폰 요금 또는 인터넷 요금), 아파트 관리비, 카페, 주유 등 특정 서비스를 이용할 때 결제 금액에서 일정 금액을 할인해주는 것을 의미합니다.

신용카드의 할인 혜택은 아래와 같이 특정 횟수, 특정 금액에 한해 할인을 제공하도록 되어 있습니다.

적립 혜택은 특정 가맹점 또는 모든 가맹점에서 신용카드로 결제 시 일정 금액을 포인트로 적립해주는 것을 의미합니다.

이렇게 적립된 포인트는 현금화가 가능하기도 하며, 마일리지로 적립하여 항공권 구매 시 사용하기도 하는 등 다양하게 사용됩니다.

적립 혜택의 경우 아래와 같이 할부, 일시불 등의 결제 방법 여부에 따라 다르게 적립됩니다.

카드 소비의 목적이 특정 서비스 종류(쇼핑, 대중교통, 카페 등)에 집중되어 있다면 할인형 카드를, 특정 항목에 관계없이 다양한 곳에서 사용한다면 적립형 카드를 사용하시는 것을 추천합니다.

3) 신용카드 전월 실적 및 할인 한도

대부분의 신용카드는 할인 또는 적립 혜택을 받기 위해 전월 실적이라는 것이 필요합니다. 그리고 전월 실적 금액에 따라 적립 한도나 할인 한도가 달라집니다.

아래 한 신용카드의 전월 실적에 따른 적립 한도를 보면 전월 40만원을 사용했을 때 1만원의 적립 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 39만9천원의 실적이 있다면 적립 혜택을 받을 수 없기 때문에 전월 실적을 챙기는 것은 혜택을 받을 때 중요합니다.

 

만약 내가 신용카드를 사용하는 금액이 40만원 미만이라면적립 혜택이 없기 때문에 다른 카드를 사용하는 것이 좋습니다.

그리고 전월 실적이 40만원부터 79만원까지는 적립 한도가 동일(1만원)하므로 40만원을 이 카드로 사용하여 1만원 적립 혜택을 누리고, 차액인 39만원은 전월 실적이 없거나 다른 혜택이 있는 카드를 사용하여 전월 실적을 채우고 혜택을 받는 것이 좋습니다.

하지만 전월 실적의 경우 신용카드로 결제한 모든 항목이 다 전월 실적으로 잡히는 것이 아닙니다.

아래와 같이 전월 실적에서 제외되는 항목이 존재하는데, 보통 할인이나 적립 혜택을 받은 결제 금액을 포함해 상품권, 기프트카드 구매 등 다양한 제외 항목들이 있으니 실적을 채울 때 유의해서 실적을 잘 계산해야합니다.

전월 실적에 유의해서 신용카드를 사용하면 실적 인정 금액만큼만 소비를 하면서 혜택을 잘 챙기실 수 있습니다.

신용카드 피킹률 의미 및 계산 방법

신용카드 피킹률 의미는 내가 매 달 신용카드로 결제한 금액 대비 얼마나 많은 혜택(적립, 할인)을 받있는지에 대한 비율입니다.

따라서 피킹률이 높으면 내가 사용하는 것 대비 많은 혜택을 돌려받고 있다는 의미가 되며, 피킹률이 높은 신용카드를 찾아서 사용하거나 사용중인 신용카드가 피킹률이 높다면 자주 사용하고 해지하시면 안됩니다.

신용카드 피킹률 계산 방법은 아래와 같습니다. 

\begin{align} &피킹률\,=\frac{혜택 받은 금액}{카드 전체 사용 금액} \times 100(\%)\\ \end{align}

예를 들어 제가 사용하는 KB국민카드의 '탄탄대로 올쇼핑 티타늄' 카드를 기준으로 본다면(전월실적 40만원인 경우),

내가 1달 동안 받는 혜택은 아래와 같습니다.

• 쇼핑영역(실적제외) : 10% 할인(최대 2만원 한도 할인)
• 카페, 편의점 : 5% 할인(최대 1만원 한도 할인)
• 아파트 관리비(실적제외) : 10% 할인(최대 1만원 한도 할인)

그리고 위의 할인 한도를 받기 위해 내가 한 달동안 전월 실적(40만원)을 만족하며 최소한으로 사용해야하는 금액은 아래와 같습니다.

• 쇼핑영역(실적제외) : 20만원
• 카페, 편의점 : 20만원
• 아파트 관리비(실적제외) : 18만원
• 전월 실적 40만원을 채우기 위해 추가로 사용하는 금액 : 20만원

따라서 저는 한 달 총 78만원을 사용(카드 전체 사용 금액)하고 4만원의 할인(혜택 받은 금액)을 받게됩니다. 피킹률을 계산해보면 5.13%정도로 계산됩니다.

그럼 지금까지 알아본 신용카드 피킹률이 과연 어느정도 되어야 좋은 카드일까요?

피킹률에 따른 좋은 카드 판별은 아래의 기준으로 고려하시길 바랍니다.

• 1% ~ 2% : 보통의 혜택을 받는 카드로 더 높은 피킹률을 받을 수 있는 카드로 바꾸는 것을 추천합니다.
• 3% ~ 5% : 소비 패턴에 최적화된 카드로 최소 실적을 다 채웠다면 전월 실적이 낮은 카드 또는 전월 실적이 없는 카드를 서브로 사용하여 추가 혜택을 누리는 것을 추천합니다.
• 5% 이상 : 최고 효율로 모든 혜택을 다 누리고 있는 카드로 꼭 유지해야 할 카드라고 볼 수 있습니다. 언제 단종될 지 모르는 카드이므로 반드시 단종 전 유효기간을 갱신하시기 바랍니다.

이렇게 피킹률을 계산해서 나에게 유리한 카드를 사용하는 것을 추천합니다.

뱅크샐러드 홈페이지를 이용하면 신용카드 전월 실적에 따른 월 최대 혜택을 확인할 수 있습니다.

전월 실적과 월 최대 혜택을 확인하시고 전월 실적을 만족하면서 최대 혜택을 받을 수 있는 사용금액만 계산할 수 있다면 편하게 피킹률을 계산해볼 수 있습니다.

단순하게 내가 자주 사용하는 서비스 카테고리(교통, 통신 등)의 월 최대 혜택이 많은 카드를 고르셔도 웬만한 수준의 피킹률은 보장이 되니 귀찮으시면 목록에서 상위에 랭크된 카드를 고르시면 될 것 같습니다.

신용카드 바우처 혜택 이용하기

신용카드 중에는 연회비가 10만원 이상 넘어가는 고가 연회비를 받는 프리미엄 카드가 존재합니다.

당연히 연회비가 비쌀수록 받을 수 있는 혜택 또한 일반 신용카드에 비해 높기 때문에 높은 연회비를 감수하고 사용하시는 분들이 많습니다.

이러한 프리미엄 카드의 경우 연 1회 바우처 제공 등의 혜택이 있는데 바우처 금액이 연회비와 대등한 경우가 많습니다.

따라서 바우처를 잘 활용한다면 비싼 연회비만큼 혜택을 받아 연회비를 상쇄시키면서 일반 신용카드에 비해 더 좋은 적립 또는 할인 혜택을 받아 피킹률을 높일 수 있습니다.

따라서 프리미엄 카드 종류를 신청하여 바우처를 통해 연회비 만큼의 혜택을 받고, 높은 혜택을 통해 높은 피킹률을 적용받는 카드를 사용하는 방법도 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

지금까지 신용카드를 사용할 때 최대의 혜택을 받기 위해서 알아두어야 할 용어들과 피킹률, 바우처 혜택 등에 대해 알아보았습니다.

연회비, 전월 실적, 할인 및 적립 한도 등은 신용카드를 사용한다면 당연히 고려해야 할 사항이지만 모르는 분들이 많습니다.

그리고 피킹률과 바우처 혜택 등을 추가로 알아두면 신용카드 혜택을 최대로 받으면서 사용할 수 있어서 오히려 받을 수 있는 혜택이 많아집니다.

이 글을 참고하셔서 효율적이고 좋은 신용카드를 신청하셔서 사용해보시기 바랍니다.