코픽스 금융채 금리 정보 및 금리 인상기 하락기 유리한 금리 총정리

요약

코픽스 금리가 하락하거나 상승할 때, 주택담보대출, 신용대출 등의 금리가 영향을 받는다고 합니다.

금융기관에서 사용하는 금리의 종류인 코픽스 금리와 금융채 금리에 대해 정리한 글입니다.

금리에 대해 알아보고 주택담보대출, 신용대출 등을 받으시기 바랍니다.

 

목차

1. 코픽스(COFIX) 금리란 무엇인가?

2. 금융채 금리란 무엇인가?

3. 금리 적용 상품 및 금리 상황에 따른 유리한 금리 조건

 

코픽스(COFIX) 금리란 무엇인가?

COFIX(Cost of Funds Indes) 금리란 정보제공은행들의 자금조달금리를 가중평균하여 산출한 "자금조달비용지수"를 의미합니다.

여기서 정보제공은행은 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, 국민은행, 한국씨티은행, 농협은행, 중소기업은행이 해당합니다.

1) 코픽스 금리 종류

코픽스 금리는 아래와 같이 4가지의 종류가 있습니다.

• 신규취급액기준 코픽스 : 한 달 동안 신규로 취급한 수신상품 금액의 가중평균금리. 시중은행들이 한 달동안 판매한 예금들을 기반으로 산출한 평균 금리로 변동폭이 큽니다.
• 잔액기준 코픽스 : 월말 보유하고 있는 수신상품 잔액의 가중평균금리. 신규취급액기준 코픽스와 달리 과거까지 포함하여 은행이 보유한 모든 예금들의 평균 금리로 금리 반영속도가 느리고 변동폭이 작습니다.
• 신잔액기준 코픽스 : 월말 보유하고 있는 자금 잔액의 가중평균금리로 시중은행들이 보유한 모든 예금과 초단기성 자금까지 전부 포함한 평균 금리로 잔액 코픽스보단 변동성이 크고 신규취급액기준 코픽스보단 변동성이 작습니다.
• 단기 코픽스 : 주간 신규로 취급한 만기 3개월의 수신상품 금액의 가중평균금리로 가장 변동폭이 큽니다.

2) 코픽스 금리 공시

코픽스 금리는 은행연합회 소비자포털 홈페이지의 금융상품정보 > COFIX 공시 메뉴를 통해 확인할 수 있습니다.

신규취급액기준, 잔액기준, 신잔액기준 코픽스 금리는 매월 15일(공휴일인 경우 다음 영업일) 15시에 공시되고, 단기 코픽스는 매주 3번째 영업일에 공시됩니다.

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금융채 금리란 무엇인가?

금융채는 은행이나 종합금융회사, 여신금융전문회사와 같은 금융기관이 자체적으로 자금조달을 하기 위해 발행하는 채권을 말합니다.

금융채 금리는 이러한 금융채를 기반으로 산정하는 금리를 의미합니다.

금융채 금리는 금융투자협회 채권정보센터 홈페이지 > 시가평가 > 채권시가평가기준수익률을 통해 확인할 수 있습니다.

금융채 금리 또한 확인하는 방법을 알아두시는 것이 주택담보대출 등을 받을 때 유용합니다.

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금리 적용 상품 및 금리 상황에 따른 유리한 금리 조건

앞서 코픽스 금리와 금융채 금리에 대해 알아보았는데, 각 금리는 은행에서 아래와 같은 상품의 금리 결정을 위해 적용되고 있습니다.

• 주택담보대출 고정금리 : 신규취급액기준 코픽스, 신잔액기준 코픽스
• 주택담보대출 변동금리(5년고정) : 금융채 5년물
• 주택담보대출 변동금리(3년고정) : 금융채 3년물
• 신용대출(6개월 변동) : 금융채 6개월물
• 신용대출(1년 변동) : 금융채 1년물

금리 인상기 또는 인하기에 어떤 금리가 유리한지 궁금한 분들이 많을 것입니다.

각 금리 기조 상황에 따라 유리한 금리를 선택하는 것이 매 월 지출하는 이자를 줄이는 방법이 됩니다.

따라서 각 상황에 따라 아래와 같이 선택하시면 됩니다.

금리 인상기에는 금리가 빠르게 상승하기 때문에 최대한 금리의 변동폭이 적거나 변동이 없는 상품이 유리합니다.

• 고정금리 상품이 유리
• 신잔액기준 코픽스 및 잔액기준 코픽스 상품이 유리

금리 인하기에는 금리가 느리게 하락하기 때문에 최대한 금리가 빠르게 변화하는 상품이 유리합니다.

• 변동금리 상품이 유리
• 신규취급액기준 또는 단기 코픽스 상품이 유리

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마치며

지금까지 금리를 정하는 기준인 코픽스 및 금융채 금리에 대해 알아보았습니다.

코픽스 금리와 금융채 금리를 잘 알아두고 어떻게 조회하는 지 알아두어야 대출을 받을 시점에 금리 상황을 보고 어떤 금리가 유리할 지 선택할 수 있습니다.

이 글을 참고하셔서 금리 상황에 따라 유리한 조건의 금리를 선택하시기 바랍니다.